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停息挂账后终生有污点吗？

答案：不会。

停息挂账一般是指用户协商还款成功，后续可以分期归还逾期的本金以及利息，协商还款期间，放贷机构将不会收取利息以及罚息。因此，停息挂账成功后，用户征信中的逾期记录并不会立即删除。等用户按照约定还清欠款，从还清之日算起，逾期记录还会在征信中保留5年，5年以后逾期记录会自动删除。

逾期记录删除后，个人征信就会恢复正常，因此停息挂账就不会让征信报告产生终身的信用污点。除非，用户停息挂账成功后，没有按照约定还款，后续一直没有还清逾期的欠款，那么逾期记录就会一直在征信报告中。逾期的时间越长，逾期记录的负面影响就越大，长期起来逾期记录就会成为信用污点。

停息挂账协商还款过程中协商的四个核心要点
1、逾期时间(建议不要超过3个月，超过三个月是可以协商的，但是最好的时间就是二个月)。

2、负债原因(客观真实令人抱有同情，不能胡编乱造，要真诚描述)

3.合情合理(根据自己的收入情况以及债务情况给出合理方案，态度要诚);

4、坚持不解(一次不行就三次五次乃至十次百次，坚持打电话，不要气馁).

逾期想要协商个性化分期还款，基本遵守以下流程：

1、主动联系银行。你既可以打建行的客服热线提出你的协商申请，也可以直接去建行的线下营业点，跟客户经理等工作人员沟通。

2、阐述个人情况。你既然要协商还款，就要跟工作人员交代自己的情况，拿出有效的证明，比如困难证明、贫困证明等等，表示你不是不还钱，而是还不起钱。

3、展示还款意愿。协商要表示自己的诚意，你可以提前还一部分作为诚意，然后跟银行约定，自己愿意接下来每个月从工资抽多少，用于信用卡还款，申请分多少期还清等等。

正规的停息挂账公司靠谱吗

现在有不少的代理公司可以帮用户申请停息挂账，但是不能完全保证所有的代办公司都是靠谱的，需要自己去辨别。下面我们就来看看有哪些辨别技巧吧：

1、一般都有合法合规的营业执照和专门的组织机构代码，并且可以在网上查到这家公司的详细信息(注册信息、股东信息、经营范围等等)。

2、有很多成功案例，不仅仅只是在社交平台上晒截图，而是有确实的协议拿出来看的。

3、有专业的团队人员进行借贷，根据用户的实际情况和能力范围内制定合适的方案。

4、合理进行收费。一般不会超过欠款金额的百分之五，支持先付定金成功后支付尾款，并且收款账户是对公而不是私人账户。

注意了，分期停息挂账，并不是不用你还款，本质是减轻你的还款压力，停止每个月的利息上涨，停止被催收，也避免最坏的后果被起诉。

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