亚太最大收单机构转让旗下小贷牌照

近日，银商在北京产权交易所和深圳联合产权交易所同时发布转让公告，挂牌转让旗下重庆中金同盛小额贷款有限公司(以下简称“中金同盛小贷”)和中金同盛商业保理有限公司控股权。

公告称，股权转让完成后，银商可继续为小额贷款公司提供数据平台、渠道资源、商户覆盖等方面的协同合作支持。
为迎合监管要求，从去年开始银商动作频繁，不断整合旗下类金融机构。目前除小贷和保理牌照，银商还有5张支付牌照在公开转让。

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银商的消费金融布局
据「支付百科」了解，银商最早涉入消费金融领域是在2017年中旬，当时银商在其旗下互金平台中接入中原消费金融的纯信用消费贷产品“提钱花”。
银商根据用户提供信用卡在其POS机上的刷卡流水和人行征信情况获得贷款额度。当时银商所扮演的是助贷角色，主要是用户导流及贷前数据审核等工作。
同期，银商进一步深入参与消费信贷业务，于2017年9月成立全资控股公司中金同盛小贷，作为银联商务个人消费金融产品的运营主体。
并于2018年4月在微信公众号推出“全民花GO”作为其消费金融产品的主要承载平台。其主要面向银商服务的商户及用户提供贷款，主营业务包括商户经营贷、个人金融消费贷款、助农分期贷款业务等。
该产品没有单独的App申请入口，用户只能通过扫描二维码或在“全民花Go”公众号中提交贷款申请材料，在授信阶段需要查询用户的芝麻信用分和央行征信。同时，该贷款产品还加入增信设计，要求借款人购买个人消费贷款信用保险。
此外，银商还有消费分期产品“全民花”，由旗下中金同盛商业保理公司承接，用户在分期消费前需要绑定一张信用卡，以冻结相应消费额度，再通过信用卡分期免息还款，消费场景基于银商特约商户体系。
2020年10月，银商拟登陆科创板的消息被传出引起市场关注，或许为追求更高的资本估值考虑，银商主动下架其体系内相关联合贷及自营消费贷产品。

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转让并非易事
虽然，银商承诺股权转让完成后，银商可继续为小额贷款公司提供数据平台、渠道资源、商户覆盖等方面的协同合作支持。
但是，买家越来越难寻是目前网络小贷牌照的普遍现象。一是卖方存量业务的真实性和估值；二是监管趋严后，收购的门槛也相应提高。
根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》要求，对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本设定了10亿元的门槛，跨省开展业务的公司为50亿元，且对注册资本的要求为一次性实缴货币资本。这就意味着，拥有雄厚资本的小贷机构才能跨过高门槛。
据了解，在监管叫停网络小贷发放时，市面上共有249张，其中完成工商注册的229张，已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。
那时候注册资本较低、监管主体不明确，网路小贷牌照可以以极低的资本撬动较高杠杆，再加上消费金融牌照申请困难，于是网络小贷牌照成为了香饽饽。
在2019年高峰时互联网小贷牌照的出售价格一般在1亿元左右，即使在2017年监管文件出台之前，一张互联网小贷牌照的价格也能卖到3000万。但在暂行办法的征求意见稿发布以后，这种情况就不复存在了。
再加上监管对机构入股或持有小贷公司的数量要求，多数互联网科技公司反而注销旗下多余的小贷机构。像携程注销旗下上海携程小贷、京东已注销了上海京汇小贷和北京京汇小贷旗下两家小贷公司。
当然，转让后，银商继续提供数据平台、渠道资源、商户覆盖还是很有吸引力的，对于收购方未来开展业务将会更具优势。